신용점수에 관하여

새해들어 여러가지 계획들이 있겠는데 재정계획은 빠질 수 없는 토픽이다.
그중 그 기본이 되는 신용점수를 관리하고 올리는 것은 많은 사람들이 하고 있는 계획중에 하나일 것이다.
그럼 점수를 얼마나 올려야 하는가?
740점 이 적당하다.
신용점수를 740이라고 규정한 이유는 신용위기이후 많은 모기지회사가 740이 넘을 경우에 좋은 이자율을 주기 때문이다.

-신용점수가 필요 한 곳

재정계획을 세우고 발전을 모색할 때 신용점수는 빠지지 않는다.


-언제 크레딧 점수를 보는가
융자할때
카드만들때
물건 구매 할때, 가구, 컴퓨터, 핸드폰등
보험회사에서 프리미엄을 결정할때
아파트를 살때
직장을 얻을때
-미국의 평균 신용점수는 720점이고 미국인의 40%이상이 750이 넘는다.

- 신용 점수를 높이는 방법

재정.부채관리 계획을 짜고 청구서를 잘관리해야 한다. – 신용점수가 오르려면 부채정리가 수반 되어야 한다.

빚을 만들어라. 신용기록이 없으면 점수도 없다.

신용점수는 개인이 얼마나 크리딧을 잘 관리할 수 있는 가를 점수화 시킨것. 신용기록이 없다면 채권자가 이러한 예측을 할 수 없다. 즉 빚이 없다고 자랑할 것이 아니라 잘 관리하는 것을 빚을 얻어 보여 줘라.
신용점수는 하루아침에 오르지 않는다. 먼저 나쁜 기록 정리가 필요
동시에 좋은 기록을 쌓는 노력이 필요

-크레딧 점수 740만들기

1. 크레딧 리포트 뽑기

본인 리포트에 무엇이 어떻게 올라갔는지 확인
삼대크레딧보고서를 모두 뽑아야 한다. Annualcreditreport.com확인 무료 크레딧 리포트
남의 기록이 올라간것은 없는지, 지워져야 할 기록이 아직도 남아 있는지 파산 10년, 나쁜기록7 년


2. 메이저 크레딧 회사 크레딧카드 만들기

물론 소매점카드나 개스카드도 신용점수에 도움이 된다. 하지만 높은 점수를 얻고자 한다면 비자, 매서터, 디스커버, 아멕스에서 적어도 하나의 계좌가 있어야 한다.
만약 신용카드를 내어주지 않는다면 Secured Credit Card를 만들라. – 디파짓 하고 만들고 신용카드처럼 쓰게되면 일년후에 돌려줌

3. 자동페이먼트를 하라.

신용점수에서 가장 중요한 사항이 제때 돈내는것. 체킹에서 미니멈 페이가 자동으로 나갈 수있도록 설정.

4. 컬렉션이 넘어가는 것을 경계하라.

많은 경우 잘못된 서비스나 캔슬한 서비스를 묵과한다. 하지만 이런 것들이 잘 처리 되지 않으면 계속해서 빌을 청구하고 컬렉션에 넘어간다. 그냥 무시하는 것보다 낼돈을 낸후 이의제기를 통해 환불을 받는 것이 좋다. 단순히 해결된 것이라 생각했던 청구서나 서비스가 컬렉션으로 돌아올때가 많다. 반드시 매듭지어라.

5. 신용카드 사용량을 늘려라.

신용점수를 높이려면 사용량을 높여야 한다. FICO는 개인이 얼마만큼 융통할 수 있는 능력이 있는가, 얼마만큼 사용했는가에 대해 점수를 매긴다. 하지만 무턱 대고 부채를 늘리라는 말이 아니다. 관리할 수 있는 신용카드를 오픈하고 적절히 사용하라는 말이다.

신용카드 하나에 높은 밸런스를 가지고 있는 것보다 여러개에서 적은 밸런스를 가지고 있는 것이 좋다.

6. 부채의 비율을 관리하라

밸런스가 한도액에 얼마큰 차지하는 가를 매월 체크해야한다. 밸런스가 한도액에 얼마큼인가가 매월 리포트가 된다. 밸런스가 한번에 한도액에 90%까지 올라갔더라면 그 기록이 High credit으로 남는다. 후에 밸런스가 페이오프됐더라도 이기록은 남는다. 밸런스는 한도액에 30%미만으로 관리하는 것이 중요. 신용카드 페이먼트를 하는 것은 한달에 한번으로 정해진것이 아니다. 밸런스가 높아진다면 수시로 밸런스를 체크하고 페이먼트를하라.

만약 크레딧을 많이 사용한다면 카드사에 한도액을 높여달라 요구한다.

클로우징 데이 직전에 기록된 밸런스가 크레딧리포트 사에 올라가게 된다.